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股票配资证券 大华继显:首予慧择“买入”评级 领先的智能业务模式有望释放长期价值

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大华继显发布研报,首次覆盖慧择(HUIZ.US),予其“买入”评级,目标价为2美元。该行指,慧择是中国领先的保险科技平台,专注于长期人寿与健康保险产品的数字化分销。该行预计,在领先的产品创新能力、高质量的客户基础和海外业务增长的推动下,慧择将在2023-2026年度实现13.9%的净利润复合年增长率。

研报指,看好慧择以下几方面优势:1)平台型业务模式连接多方:慧择通过数据驱动和AI赋能的解决方案,将消费者和保险公司等行业参与者连接在保险服务生态系统中;

2)定制长期险的领先优势带来可持续增长:凭借17年的往绩记录及成功经验,慧择2022年以8.8%的市场份额(以总保费计算)成为线上长期人寿与健康保险中介市场的领先保险科技平台。该公司专注于长期保险产品,此类产品拥有较高的佣金和稳定的经常性收入。凭借出?的产品开发能?,慧择与保险合作伙伴共同设计专属定制保险产品,以提高议价能?和供应差异化产品组合;

3)瞄准年轻一代,积累优质客户:2023年慧择客户群同比增长10.3%达到930万,主要是来自一二线城市的年轻一代。慧择提供全面的一站式保险解决方案,并在高质量的客户群中寻求追加销售机会,以提高消费者粘性,并从现有客户中释放更多的生命周期价值;

4)利用AI解决方案提高运营效率:慧择已将其AI驱动的产品和强大的数据分析能力整合到保险服务链中,以提高运营杠杆并优化获客成本。慧择2023年的费用率同比下降7.3个百分点至33.1%,而毛利率同比提高0.8个百分点至37.4%。

5)在海外市场寻求第二增长曲线:2023年慧择将经纪业务扩展到了中国香港,同年第四季度香港经纪业务贡献了该公司收入的6%。展望未来,慧择计划扩大销售队伍,并与知名保险公司推出更多联合定制产品。此外,慧择关注东南亚保险市场潜?股票配资证券,因为部分地区拥有精通科技的?轻客户和较低的保险渗透率,与其在中国的业务模式?常契合。慧择的目标是2024年国际市场收入贡献率达两位数。

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